LEGACY 3.0
Khi Di Sản Không Còn Là Chuyện Kế Thừa

Trong nhiều thế kỷ, “di sản” từng gắn liền với khái niệm tài sản vật chất, chẳng hạn như những khối bất động sản, cổ phiếu và quỹ đầu tư được chuyển giao từ đời này sang đời khác như một thước đo của thành công của cả một gia tộc. Thế nhưng ở thời điểm hiện tại, khi của cải toàn cầu đang bắt đầu chuyển dịch mạnh mẽ vào tay những người thừa kế thế hệ mới có học vấn, nhạy bén với công nghệ và tôn trọng yếu tố đạo đức; thì di sản không còn chỉ là câu chuyện của số lượng mà còn nằm ở ý nghĩa. Do đó, các định chế tài chính cũng đứng trước thử thách để chuyển mình.

N

gày nay, ít có người trẻ nào sinh ra trong một gia đình giàu có lại chấp nhận sống trong khuôn khổ được vạch sẵn từ thế hệ trước. Họ không muốn chỉ “giữ gìn” khối tài sản được trao truyền mà muốn tái cấu trúc nó, định hướng lại mục tiêu đầu tư, và đặt ra một tiêu chuẩn mới cho di sản cá nhân. Đó không còn là việc “giữ tài sản cho con cháu”, mà là “xây dựng một hệ giá trị có thể lan tỏa”.

Nhiều người trẻ chọn con đường đầu tư vào các lĩnh vực có ảnh hưởng tích cực đến môi trường và xã hội. Nhiều người chủ động chuyển tài sản vào các quỹ từ thiện, các sáng kiến giáo dục hoặc các mô hình phát triển cộng đồng. Họ không còn đặt ra câu hỏi “làm sao để lợi nhuận cao nhất?”, mà là “làm sao để dòng tiền mình tạo ra phản ánh đúng những giá trị mình theo đuổi?”. Di sản giờ đây không còn là đích đến mà là phương tiện để kể lại một câu chuyện mang đậm tính cá nhân.

TIGER BROKERS: CÔNG NGHỆ VÀ SỰ TỰ CHỦ THẾ HỆ MỚI 

Trong thế giới đang được tự động hóa bằng dữ liệu và AI, các nền tảng tài chính đang bước vào một kỷ nguyên mới: di sản không chỉ được chuyển giao, mà còn được lập trình.

Đó chính là cách tiếp cận của Tiger Brokers – một công ty công nghệ tài chính đang tái định hình khái niệm quản lý tài sản cá nhân. Thay vì mô hình ngân hàng tư nhân truyền thống, Tiger phát triển hệ sinh thái số, giúp các nhà đầu tư kiểm soát toàn diện danh mục của mình, không chỉ về mặt hiệu suất mà cả về định hướng đạo đức, phong cách sống và tầm nhìn dài hạn.

TradingFront, nền tảng quản lý tài sản toàn diện của họ, cho phép cá nhân hóa từng danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu tác động (impact investing), khả năng chịu rủi ro, và cả các chỉ số ESG. Công nghệ AI tích hợp còn cho phép các nhà quản lý phân tích hành vi đầu tư theo thời gian thực. Tất cả không chỉ để hiểu nhà đầu tư đang làm gì mà còn vì sao họ làm điều đó.

Điều đáng nói là các công cụ này không thay thế con người mà khuếch đại sự nhạy bén và năng lực tư vấn của những người quản lý tài sản giàu kinh nghiệm. Trong một thế giới nơi tốc độ giao dịch diễn ra nhanh chóng tức thời nhưng niềm tin của nhà đầu tư vẫn cần thời gian để củng cố, thì sự kết hợp giữa máy và con người chính là chiếc cầu nối giữa khát vọng mới với di sản lâu đời.

VP BANK – NGHỆ THUẬT CỦA SỰ LẮNG NGHE LIÊN THẾ HỆ

Trong khi Tiger Brokers đại diện cho xu hướng công nghệ hóa và cá nhân hóa đầu tư, thì VP Bank – ngân hàng tư nhân hơn 70 năm tuổi từ Liechtenstein – lại gợi nhắc cho chúng ta đến một thế giới nơi di sản được dệt nên từ đối thoại, hiểu biết và thời gian.

Thay vì tối ưu hóa giao dịch, VP Bank tập trung xây dựng các cấu trúc kế thừa bền vững, dựa trên việc hiểu sâu sắc từng cá nhân trong cùng một gia đình giàu có. Họ khuyến khích khách hàng bắt đầu các cuộc trò chuyện giữa các thế hệ: cha mẹ với con cái, ông bà với cháu chắt, không chỉ để thảo luận về tài sản, mà còn để hiểu nhau thêm về khát vọng, giá trị sống và tầm nhìn tương lai.

Theo Reto Marx, Co-Head Singapore và Chief Risk Officer Asia của VP Bank, kế thừa không phải là chuyện pháp lý mà là câu chuyện của cảm xúc. “Bạn không thể viết một di chúc tốt nếu không hiểu con cái mình thực sự mong muốn điều gì. Mọi giải pháp kế thừa đều nên bắt đầu từ một cuộc đối thoại chân thành giữa các thành viên”.

Với mô hình hợp tác chặt chẽ cùng các family office, công ty tư vấn luật, công ty tín thác và các tổ chức từ thiện, VP Bank thiết kế những cấu trúc quản trị tài sản phù hợp với nhiều quốc tịch, nhiều thế hệ, và nhiều tầng giá trị khác nhau; qua đó vừa đáp ứng các quy định pháp lý toàn cầu, vừa tôn trọng bản sắc riêng của từng gia đình.

KHI DI SẢN KHÔNG CÒN LÀ SỰ BẢO TOÀN 

Cả Tiger Brokers lẫn VP Bank đều đồng thuận về một điều: di sản không thể tồn tại nếu thiếu mục đích. Và mục đích ở đây không phải là con số, mà là khả năng định hình tương lai – cho gia đình, cho cộng đồng, và cho chính thế giới.

Ở Tiger Brokers, điều này thể hiện qua việc tích hợp các công cụ đầu tư tác động (impact portfolios) trong nền tảng. Còn với VP Bank, đó là việc đồng hành cùng khách hàng trong việc xây dựng các quỹ gia đình, nền tảng từ thiện, hoặc chiến lược giáo dục thế hệ tiếp theo.

Cả hai định chế đều hiểu rằng: một thế hệ mới đang đặt ra tiêu chuẩn mới cho cái gọi là thành công tài chính. Và thành công, đối với họ, không thể chỉ được đo bằng lợi suất đầu tư mà phải đo bằng giá trị để lại.

Tầng lớp tinh hoa trẻ tuổi hiện nay không nhất thiết muốn lặp lại con đường của thế hệ trướng mà muốn xây dựng một dấu ấn riêng. Và chính họ, bằng sự kết hợp giữa hiểu biết công nghệ, tư duy toàn cầu và tinh thần trách nhiệm xã hội, đang thay đổi mãi mãi khái niệm về di sản.

Điều mà các định chế tài chính cần làm, không phải là cố giữ khách hàng ở lại với mô hình cũ, mà là mở đường cho họ tự do thiết kế một tương lai nơi của cải được sử dụng đúng với triết lý sống của mình. Nếu như thế hệ trước tin rằng sự giàu có là phần thưởng của quá trình kiên trì và nỗ lực thì thế hệ mới tin rằng sự giàu có là một công cụ để tạo ra thay đổi. Đó là một sự chuyển mình tinh tế trong tư duy nhưng cũng là một cú dịch chuyển nền móng trong ngành quản lý tài sản toàn cầu.

Khi câu hỏi không còn là “có bao nhiêu tiền trong tài khoản?” mà là “tiền đó đang tạo ra điều gì tốt đẹp cho thế giới?”, thì vai trò của các ngân hàng tư nhân, các nền tảng đầu tư và các cố vấn tài chính không chỉ là người gác cổng tài sản mà là người giữ lửa cho một câu chuyện di sản đang tiếp tục được viết tiếp bởi những người thừa kế tài năng.